Spotrebný úver - na bývanie
Spotrebný úver na bývanie: Porovnanie možností financovania
Spotrebný úver na bývanie je obľúbeným riešením pre tých, ktorí potrebujú financovať svoje bývanie, nechcú alebo nemôžu zakladať nehnuteľnosti. Tieto úvery majú stanovený účel, pričom prostriedky musia byť využité na finančné nehnuteľnosti – či už ide o rekonštrukciu, zariadenie nového bývania alebo dofinancovanie kúpy, ak hypotéka nepokrýva celú kúpnu cenu.
Základné charakteristiky spotrebného úveru na bývanie bez založenia nehnuteľnosti
- Účelovosť:
- Klienti musia platiť, že peniaze boli použité na bývanie, čo môžu dokladať faktúry, fotografie alebo čestné vyhlásenie.
- Úrokové sadzby:
- Úroková sadzba začína od 4,9 % pa , čo je nižšie v porovnaní s bezúčelovými spotrebnými úvermi.
- Doba splatnosti:
- Maximálna doba splatnosti je 8 rokov , čo môže byť limitujúce pri vyšších sumách, pričom vyššia splátka môže zaťažiť rodinný rozpočet.
- Preukázanie využitia prostriedkov:
- Klienti sú povinní zdokladovať približne 80 % požičanej sumy , čo je v súčasnosti zjednodušená možnosť poskytnúť fotografiu a čestné vyhlásenie namiesto bloku a faktúry.
Porovnanie so spotrebným úverom so založením nehnuteľnosti
Spotrebné úvery môžu byť poskytnuté aj so založením nehnuteľnosti. Hlavné rozdiely medzi týmito dvoma typmi sú nasledovné:
Modelová situácia
- Úver bez založenia nehnuteľnosti:
- Výška úveru: 20 000 €
- Doba splatnosti: 8 rokov
- Úroková sadzba: 6,9 % pa
- Celkové náklady na úver: 6 281 €
- Celková splátka: 26 081 €
- Mesačná splátka: vyššia
- Úver so založením nehnuteľnosti:
- Výška úveru: 20 000 €
- Doba splatnosti: 8 rokov
- Úroková sadzba: 2,3 % pa
- Celkové náklady na úver: 2 342 €
- Celková splátka: 21 916 €
- Mesačná splátka: nižšia
Aj keď spojená administratívna nehnuteľnosť je náročná, rozdiel v preplatení medzi týmito dvoma možnosťami predstavuje až 3 939 € v prospech úveru so založením nehnuteľnosti .
Výhody a nevýhody úverov na bývanie bez založenia nehnuteľnosti
Výhody:
- Jednoduchšie vybavenie:
- Nie je potrebné riešiť znalecké posudky, zápis do katastra či iné administratívne úkony spojené so založením nehnuteľnosti.
- Rýchlosť schválenia:
- Úver je zvyčajne schválený rýchlejšie ako v prípade úveru so založením nehnuteľnosti.
- nižšie riziko:
- Nehnuteľnosť nie je založená, takže klienti nemusia mať obavy z jej strát v prípade nesplácania.
Nevýhody:
- Vyššia úroková sadzba:
- Úroky sú vyššie ako pri úveroch zabezpečených nehnuteľnosťami, čo vedie k vyšším mesačným splátkam.
- Obmedzená výška úveru:
- Maximálne sumy, ktoré banky poskytujú, sú nižšie ako pri úveroch so založením nehnuteľnosti.
- Kratšia doba splatnosti:
- Obmedzenie na 8 rokov môže byť pre niektorých klientov nevýhodné, najmä ak už splácajú iné úvery.
Porovnanie so stavebným sporením
Aj stavebné sporiteľne ponúkajú úvery na bývanie bez založenia nehnuteľnosti. Hlavné rozdiely medzi stavebným úverom a spotrebným úverom na bývanie sú nasledovné:
- Výška úveru:
- Stavebné sporiteľne poskytujú úvery bez založenia nehnuteľnosti do 50 000 € (napr. PSS, ČSOB, Wüstenrot).
- Dokladovanie príjmu:
- Pri stavebných úveroch nie je vždy potrebné príjem, čo je výhodné najmä pre živnostníkov alebo osoby s nízkym formálnym príjmom.
- Úrokové sadzby:
- Medziúvery:
- Úrokové sadzby medziúverov sa pohybujú od 1,69 % pa (ČSOB) po 7,29 % pa (Wüstenrot).
- Stavebné úvery:
- Úrokové sadzby sú nižšie než pri medziúveroch, začínajú od 2,9 % pa .
- Medziúvery:
- Predplatenie:
- Pri stavebných úveroch môže byť preplatenie nižšie ako spotrebný úver na bývanie, najmä ak sa klient kvalifikuje na stavebný úver po ukončení obdobia medziúveru.
Záver
Výber medzi spotrebným úverom na bývanie, úverom so založením nehnuteľnosti alebo stavebným sporením závisí od individuálnych potrieb klienta, výšky požičanej sumy a preferencie administratívnej náročnosti.
- Spotrebný úver bez založenia nehnuteľnosti: vhodný pre rýchle a jednoduché financovanie nižších súm.
- Úver so založením nehnuteľnosti: ideálne pre vyššie sumy s nižšou mesačnou splátkou.
- Stavebné sporenie: dlhodobejšie riešenie pre tých, ktorí chcú získať výhodnejšie podmienky s nižším úrokom.
Každý klient by mal dobre vyriešiť svoje možnosti a poradiť sa s finančným poradcom, aby vybral, ktoré najlepšie vyhovuje jeho finančnej situácii.
Ak sa Vám môj článok páčil lajkujte ho, zdieľajte nech pomôže čo najviac ľuďom a môžete mi zanechať aj príjemný komentár.
Môžete využiť aj email
